¿Qué es el dinero fiat?

Billete de 100 dólares© ed_davad - Pixabay.com

(OroyFinanzas.com) – Desde que en 1971 el presidente Nixon desligara al dólar de su respaldo en oro, el mundo opera bajo un sistema monetario llamado fiat, el dólar, la libra, el euro, son todas divisas fiat de los gobiernos. La palabra fiat es una palabra latina que significa: que asi sea. Es la ley la que impone que las divisas que emiten los gobiernos sean dinero. De hecho sin esa obligación forzosa y del hecho de que tenemos que pagar impuestos, ese papel que representa por ejemplo al dólar carecería de valor.

Únicamente los gobiernos tienen el poder de emitir dinero fiat, pero los bancos lo pueden crear a través de préstamos. Si alguien quiere pedir un préstamo de 10 dólares, el banco los puede crear de la nada, restarlos y luego cobrar intereses. Los bancos también crean dinero haciendo préstamos respaldados por activos como una casa y crean el dinero de la nada y lo prestan, cobrando intereses por supuesto. Desde hace 40 años en el que este sistema de dinero fiat se convirtió en norma general, el suministro de dinero ha crecido exponencialmente. De hecho hemos asistido al mayor crecimiento de dinero fiat de la historia.

¿Quién se beneficia de la emisión de dinero fiat? ¿Cui Bono?

Evidentemente se benefician del dinero fiat aquellos que tienen el poder de emitirlo , los gobiernos y los bancos que sin la necesidad de hacer nada productivo, simplemente crean dinero y después las compañías o particulares que reciben este dinero primero y lo pueden gastar antes de que los precios de las cosas que quieran comprar hayan aumentado y reflejen el nuevo dinero en circulación. Dicho de otra manera obtienen servicios y productos más baratos, pero los precios aumentan pronto, y los propietarios de activos como casas o acciones verán crecer sus beneficios sin haberse realizado ninguna mejora en la casa o en las acciones en cuestión. Esto mucha veces conduce a burbujas especulativas.

¿Quien obtiene este dinero primero? De todas las maneras en la que es creado el dinero, ya sea a través de préstamos, del sistema de banca de reserva fraccionaria, de rescates financieros o de la impresión de dinero a la antigua usanza, los bancos siempre se encuentran en la cima de la pirámide de la emisión de dinero.

Les siguen las corporaciones que piden grandes cantidades prestadas para lucrativos contratos gubernamentales mayormente en el extranjero. Los socios de los bancos y las corporaciones que piden el préstamo primero con tasas de interés bajas, y los ejecutivos de los bancos son aquellos que rápidamente se quedan con su parte del pastel. Los beneficios vienen en forma de bonos.

¿Pero que sucede con aquellos que están en la parte inferior de la pirámide? Aquellos que tienen sueldos o ingresos fijos, aquellos que viven en áreas remotas y los que tienen ahorros?

Hasta el momento en el que el dinero de nueva creación llega a esta capa de la pirámide, los precios de las cosas que se quieran o se necesiten comprar habrán aumentado y los ahorros compran cada vez una cantidad menor de bienes, pero los sueldos en la mayoría de los casos se mantienen estables, en algunos casos se tienen que pedir prestamos para comprar aquellas cosas que con anterioridad eran capaces de comprar lo que significa que se tienen que dirigir a los bancos. En realidad este proceso de creación de dinero realmente distribuye la riqueza desde las bases hasta la cima de la pirámide y por eso la brecha entre ricos y pobres es cada vez mayor y mayor.

por Dominic Frisby

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Sobre el autor

Marion Mueller
Marion Mueller is the an analyst with OroyFinanzas.com.

23 Comentarios en "¿Qué es el dinero fiat?"

  1. ESTE RATIO 50=1 ES PLATA I ORO PAPEL ESDECIR ORO I PLATA FALSIFICADOS
    8=1 SERA FISICO CONTANTE I SONANTE

  2. Ah!, olvidaba, Sr. SilverSurfer, le recomiendo revisar las impagables “giga-deudas” pública y total de USA así como su brutal déficit fiscal, se despliegan de manera impresionante

  3. Bien Sr. Ramón, agradezco su explicación.
    Sr. SilverSurfer, efectivamente el ratio actual de precio es 1 a 51 (yo también lo mencioné en un comentario anterior que puede ver en esta misma columna más abajo), creo que a lo que se refiere el Sr. Ramón es al ratio de existencias ya que la plata tiene se consume mucho (sobre todo en la electrónica “digital”), él calcula un ratio de existencias de 1 a 8, y yo calculo de 1 a 5, no estamos muy diferentes en nuestra apreciación. En lo que estamos totalmente de acuerdo el Sr. Ramón y yo es que la plata está infravalorada.

    Sin embargo, los precios del oro y la plata se fijan en el COMEX, donde han generado contratos por 10 veces las existencias físicas que ahí tienen, con la confianza de que la gran mayoría de sus clientes no ejercen la opción de tomar el metal físico sino las utilidades por sus apuestas a “largos o a cortos”. Yo creo que la FED lo solapa poque le interesa mantener “fuerte” al dólar, incluso la FED quisiera que sólo se vea como dinero los papeles o “dígitos” que ellos crean de la nada, ya el Sr. Bernanke ha dicho “que el Oro no es dinero y que los bancos lo guardan por tradición”, va ímplicito que tampoco quieren que la plata sea dinero. Niegan lo que ha sido dinero por miles de años. Y China y Rusia tambien solapan la manipulación del COMEX porque les interesa acumular oro y plata y entre más baratos mejor, cuando ellos lo consideren conveniente pondrán un hasta aquí al dólar y con ello bajar el gasto militar de USA (eso creo).
    A corto plazo es muy difícil apostar por los metales, en el COMEX hay gente muy poderosa que “hace que las cosas sucedan como ellos quieren”, hacer “trading” es sólo para los expertos y profesionales de tiempo completo, pero a largo plazo es una muy buena opción para tener parte de los ahorros. En mi caso, procuro en cumpleaños y Navidad obsequiar algunas onzas de plata a mis seres queridos y transmitirles el mensaje de que las guarden para los problemas que seguramente llegarán en unos años cuando haga crak la economía basada en “dinero con mínimo respaldo” para mi eso es casi “dinero falso”.

  4. Hola Ramon,

    pones esto “hoy debemos estar 8 onzas de plata por una de oro”. Como se calcula el ratio ese? No esta el ratio actual del precio oro/plata alrededor de 51?
    Saludos, SilverSurfer

  5. si me refiero en la epoca de julio cesar hasta mas o menos alejandro severo era 25=1
    25 denarios por un aureo
    en la epoca de el descubrimiento de america carlos v hasta alfonso xii era 16 =1
    16 duros de plata de a 8 reales = 8 escudos de oro
    hoy debemos estar 8 onzas de plata por una de oro
    mas o menos asi
    lo que en la antiguedad seria una verdadera calamidad economica

  6. “si la gente lo vende el fisico” !!!???. Sr. “oro-del-moro” pues dicho sea con todo respeto eso será donde usted vive. En la India la gente no confía en los bancos por eso ahorran en oro físico. Y le recuerdo, cuando el FMI puso a la venta 400 toneladas de oro, sin dar explicaciones no se lo quisieron vender al fondo de inversiones de Eric Sprott, lo vendieron en partes a la India, a Bangladesh y a otros, las últimas ventas fueron a 1400 dólares la onza, lo cual hace un “piso” muy fuerte para la cotización del oro, así que olvídese de que el oro se va a 720 dólares la onza.

    Otros grandes inversionistas como George Soros y Jim Rogers no venden su oro físico, al contrario, acumulan más.

    Y finalmente, en los últimos años, los grandes compradores de oro están siendo los Bancos Centrales como el de Rusia, y hasta el Banco de México ha comprado varias toneladas de oro.

    Ojalá esta información le sea de utilidad para que reflexine y no solo escuchar a los detractores de los metales preciosos, ya que el oro y la plata tienen un valor intrínseco mucho mayor que los dólares.

  7. no os enterais que si el oropapel como decis no existiera, quien iva a comprar oro? si la gente lo vende el fisico y los accionistas compran oropapel, adivien cual no valdra nada dentro de muy poco?

  8. Saludos Sr. Tovar, para mi el oro y la plata fiat es la que “fabrican” en el COMEX ya que según he leído han emitido contratos por cantidades 10 veces superiores a sus existencias físicas de los metales, generando una sobreoferta artificial del metal con lo cual pueden manipular su precio a la baja y mantener “fuerte” al dólar (creo que eso satisface a la FED), y con el consentimiento de Rusia y China ya que les convienen los precios bajos ya que están en la etapa de acumulación.

    Y Sr. Ramon, tengo entendido que en la antiguedad la relación del precio oro y plata llegó a ser de 1 a 15, el ratio de producción es de 1 a 10, se consume por la industria como el 64% de la producción minera por lo que el ratio de existencias debe ser como de 1 a 5 y el ratio de cotización actual es de 1 a 51, por eso muchos estudiosos de la plata consideran que está infravalorada como nunca antes en lahistoria. Ah!, y tan sólo unos 10 años para que se estén agotando las minas primarias de plata.

  9. el oro i la plata fiat son igual que el dinero fiat ya que son creados por un organismo sin estar respaldados por nada
    el valor del oro es mas omenos el doble que en la antiguedad
    25 =1
    hoy es 50 =1 pero es falso ya que hemos consumido la mitad de la plata i el ratio esta como a 8=1
    el platino tendria que subtituir la plata destruida con un precio intermedio
    toso esto suponiento tuvieramos la moneda aristotelica con la actual es todo simplemente un fraude

  10. Alejandro Tovar | 21 septiembre 2012 at 4:17 am |

    Y el oro fiat? y la plata fiat y aun mas el platino fiat?? quien me lo define?

    vamos amigos floritas pongan a volar su imaginacion y definan estos conceptos.

    Aristoteles cuando define las caracteristicas del dinero 400 a .c dice como primera caracteristica que debe ser “ESCASO” por eso el oro, era la base del dinero, pero una pregunta??

    Es el oro, la plata y el platino ,hoy por hoy escaso?? sencillamante no lo son, tengo como ejemplo el platino, que historicamente siempre ha sido mas caro que el oro y por estos dias rompiendo toda logica se encuentra resagado su precio,con respecto al oro…. producto de un experimento mas de los manipuladores, yo como matematico, tengo que felicitarlos.

  11. Sr. Eduardo, estoy totalmente de acuerdo con su punto de vista, sólo agregaría que no se olviden de la plata, quizás esta sea el “detonador” del gran .., ya que a diferencia del oro -que casi todo se atesora-, la plata -con un valor intrínseco mayor- la mayor parte se consume, 90% de los modernos aparatos electrónicos la utilizan y cada vez más usos en el área médica, por lo que las onzas de “papel o digitales” que se generan en el COMEX no le sirven a Apple, Samsung, etc. Y como bien dice Don Hugo Salinas Price, la plata ha sido también dinero.

  12. Jose:
    La QE3 es un programa ilimitado (en tiempo e importe) de compras de títulos hipotecarios inmobiliarios, aparte no hay que olvidar la Operación Twist que es un programa de compra de bonos del tesoro de EEUU.
    En pocas palabras, impresión masiva de dolares ilimitado, aparte Mario Draghi, también va a emitir euros para compra de bonos de los países europeos que se hunden en el abismo, el Banco Central de Japón lo mismo, imprimirá más yenes, es una guerra de divisas al infinito, las divisas se depreciarán, por lo tanto EL ORO SE APRECIARA, ahora no todo sube en línea recta, es decir, en el camino habrá correcciones.

  13. El banquero Rothschild dijo alguna vez: “Denme el control del dinero y no me importa quien haga las leyes”
    Los banqueros intrigaron siempre para llegar a tener ese control
    pues quien controla (emite)el dinero es el que verdaderamente tiene el poder, emitiendo sin respaldo hacen y deshacen en la economía, enriqueciéndose y aumentando su poder.

  14. el impacto d la QE3 inyectando este tipo d dinero fiat acaso será tan breve o será paulatino en beneficios d los metales,o nos estamos dando cuenta q dejó de ser una buena inversión el oro y la plata debido a q nunca dejarán d estar manipulados

  15. Sr. Eduardo esa es la razón por la que la elite creo el euro y ya estamos viendo el enorme beneficio que obtienen. Los países soberanos necesitan su propio banco central y tienen muchas otras funciones y regulaciones,ademas de emitir monedas,aquí si, el gobierno puede tomar decisiones terminantes y decisivas tal como lo explica este articulo.

  16. Los Bancos Centrales son los emisores del dinero y los demás bancos mediante el “multiplicador bancario” también crean dinero aumentando la masa monetaria en forma exponencial estimulando las burbujas en la economía.
    En la zona euro la cosa es más clara aún, ni el gobierno español, ni el italiano, ni otro país puede emitir el euro, solo el BCE, el prestamista de última instancia.
    Regresar a un sistema financiero honesto implicaría:
    1) Emitir dinero con respaldo en un activo tangible
    2) Eliminar el multiplicador bancario
    ·9 Eliminar a los bancos centrales.

  17. Pues siento decir que “Son los bancos centrales los que emiten el dinero fiat y los gobiernos ” tampoco es cierto.

    Los bancos centrales tienen otros instrumentos de politica monetaria. Más que emitir dinero lo que hacen es determinar los tipos de interes por ejemplo. Las emisiones de dinero son realizadas por las entidades bancarias. No veo al Director de un Banco llamando al Banco Central pidiendo permiso para conceder un crédito.

    Creo que todo este asunto se lo debemos a Milton F. aunque por lo que se el siempre predico por el buen uso de este sistema y la política de contención del gasto que es todo lo contrario de lo que se hace ahora (ya denuncio la situación actual con mucha anterioridad)

  18. lo que nos enseña el articulo es lo frágil de esta situación,si nuestros antepasados no hubiesen permitido esto,otra seria nuestra realidad. Los beneficiados de este sistema se han hecho inmensamente ricos y poderosos,esta es la razón por la que los políticos y la elite se llevan de maravilla. Los políticos solo aspiran ser parte de este pequeño gran grupo,si es posible ser integrantes activos aunque esto signifique someter a sus gobernados(los ciudadanos) a los ajustes fiscales y sociales mas duros que solo conducen a la miseria y al hambre……la deuda…la deuda…a todos nos cobran la deuda sin haberla solicitado peor recibido…..la elite,el gobierno,la banca,los políticos…….estos son los acreedores de un dinero que no existe(FIAT) y quieren quitarnos lo que si existe, nuestras casas,autos y toda clase de bienes que si tienen valor. Como dice el Sr. Goldcat,nos están esclavizando y nadie se da cuenta…esto es de Ripley sucede en nuestras narices, aunque ud. no lo crea.

  19. CORRECTO , LOS GOBIERNOS NO EMITEN SON LOS BANCOS, SINO LOS GOBIERNOS NO SERIAN ESCLAVOS SERIAN SOBERANOS, ESO NO CONVIENE A LA ELITE.

  20. “La palabra fiat es una palabra latina que significa: que asi sea. Es la ley la que impone que las divisas que emiten los gobiernos sean dinero”.

    Los gobiernos no emiten.
    Son los bancos centrales los que emiten el dinero fiat y los gobiernos emiten los bonos con el consiguiente pago de intereses.
    La Fed ( banqueros privados) emite el dolar y el gobierno de EEUU emite los bonos, si tuviese el poder de emitir luego no tendrïa que pedir prestado, por lo tanto la DEUDA PUBLICA NO EXISTIRIA, deuda con la cual van esclavizando a las sociedades (los banqueros).

  21. ….y donde a los mas castigados nisiquiera se le permite endeudarse.

  22. El dinero fiat es el instrumento idoneo para una “expropriacion” lenta y segura de la imensa parte de la sociadad hacia un grupo pequeño de personas y entidades controladas por essas personas .Con otras palabras es el sueño del comunismo por que en vez de utilizar varios medios para quitar todo tipo de propriedad a las personas , se utiliza solo un medio ,la deuda .Controlar y “planificar” todas las actividades humanas mediante un solo instrumento.Un mundo donde el grado de esclavitud es directamente proporcional con las deudas .

  23. SEGADE La Coruña | 20 septiembre 2012 at 12:59 pm |

    “En realidad este proceso de creación de dinero realmente distribuye la riqueza desde las bases hasta la cima de la pirámide”, no será a que el dinero se distribuye de arriba hacia abajo, es decir del poder absoluto de Gobiernos, bancos y grandes Corporaciones hacia las clases más humildes y trabajadoras beneficiarias del dinero fiat cuando les llega.

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